Как Правильно Судиться Со Страховой Компанией?

Как обратиться в суд на страховую компанию? — Один надо отправить в головной офис страховой компании (не в филиал указанный в договоре), второй в суд, После того, как заявление подано, надо подождать 30 дней. Такой срок по закону отводится для принятия решения. В течение этого периода пострадавший получит либо отказ, либо согласие на возмещение.
Читать в источнике

Что делать если не согласен с решением страховой компании?

Как оспорить сумму страховой выплаты? — КАК ПРАВИЛЬНО ОСПОРИТЬ РЕШЕНИЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ: В письменной претензии изложить аргументы против отказа в выплате, Подготовить собственную оценку ущерба и (или) причины страхового события у независимого эксперта – если есть споры о сумме выплаты, Обратиться в суд за защитой прав потребителя.
Читать в источнике

Что делать если меня не устраивает сумма страховой выплаты?

Что делать, если занизили выплату? Всегда можно пожаловаться в Центробанк на действия менеджеров отдела выплат страховой компании. Однако в случае с занижением суммы возмещения это не принесет ощутимого результата. Если страховщик обоснует свои действия заключением экспертизы, как обычно и происходит, надзорная инстанция вряд ли сочтёт их противозаконными.

Однако всё же остаётся возможность отстоять свое право на выплату в полном объёме. Споры относительно занижения выплаты в денежном выражении можно решить через суд или финансового омбудсмена. В процессе рассмотрения дела будет назначена экспертиза для определения величины ущерба и стоимости устранения повреждений.

Вердикт во многом зависит именно от заключения эксперта. Перед обращением в суд или к омбудсмену автовладелец обязан обратиться к страховщику с письменной претензией. Не исключено, что после получения этого документа страховая компания решит возместить ущерб в полном объёме.

Перспективы подачи досудебной претензии, судебного процесса или вмешательства омбудсмена зависят от обстоятельств спора между автовладельцем и страховщиком. Потому стоит более подробно рассмотреть особенности расчёта размера ущерба по каждому виду страхования. Выплата по полису КАСКО при возмещении ущерба в денежной форме осуществляется на основании калькуляции.

При этом в зависимости от условий договора страховщик может:

самостоятельно рассчитать размер выплаты;
обратиться в экспертную организацию.

В обоих случаях итоговая величина выплаты зависит от цены запчастей, подлежащих замене, а также от стоимости часа работы мастера СТОА. Страховщик может взять среднерыночную цену как деталей, так и услуг СТОА. В таком случае автовладелец вряд ли останется доволен, особенно если речь о повреждении гарантийного автомобиля.

Как известно, ремонт такого транспорта должен проводиться на дилерской технической станции, а потому стоит дорого.
Если не устраивает калькуляция ущерба, следует оспорить решение страховой компании в суде.
При этом сначала необходимо обратиться к независимому эксперту и подать досудебную претензию, к документу следует приложить результаты экспертизы.

Заключение оценщика потребуется и при подаче судебного иска, необоснованность калькуляции страховой компании нужно ещё доказать. При необходимости суд может назначить дополнительную оценку ущерба. Такая процедура часто производится по материалам предыдущей экспертизы, но при возможности желательно не ремонтировать автомобиль до суда.

Если после осмотра автомобиля его собственник и страховщик пришли к соглашению о размере выплаты, независимая экспертиза не проводится.
Если автовладелец не согласен с расчётом страховщика, обязательно проводится независимая экспертиза.

На практике первый вариант представляется маловероятным, потому как почти всегда страховые компании стараются перепоручить задачу по оценке ущерба независимому эксперту. Этот специалист непременно должен осмотреть машину и составить перечень повреждений.

В своей работе эксперт руководствуется законом и единой методикой определения ущерба, разработанной РСА. При расчёте используются фиксированные цены на запчасти и ремонтные работы. Таким образом, сложно представить ситуацию, когда результаты двух разных экспертов могут разниться. Однако иногда случается и такое.

Например, эксперт может указать, что деталь нуждается в ремонте, хотя её необходимо заменить. В этом случае автовладельцу нужно самостоятельно заказать независимую экспертизу. Если расхождение между результатами первой и последующей экспертиз составляет менее десяти процентов, собственник автомобиля не сможет оспорить размер выплаты.

согласиться с аргументами заявителя;
отказать в удовлетворении требования о доплате;
оставить претензию без рассмотрения.

Первый вариант автоматически исключает необходимость судебного разбирательства или обращения к омбудсмену. В остальных случаях нужно обращаться к финансовому уполномоченному или в суд. Итоги тяжбы относительно занижения выплаты почти всегда оказываются в пользу автовладельца. Читать подробнее: Что делать, если занизили выплату?
Читать в источнике

Как общаться со страховой компанией?

Советы, что нужно и что не нужно делать при наступлении страхового случая Конечно нет волшебных рецептов, как клиенту страховой компании быстро и максимально эффективно урегулировать любой страховой случай. Только специалист в области урегулирования убытков, может правильно оценить ситуацию и помочь клиенту построить правильный план наилучших действий в конкретной ситуации.

Каждый страховой случай в моей 20-ти летней практике работы в страховой отрасли был особенным, и почти всегда требовал нестандартных действий.
Но кое что в них повторялось.
Теперь, располагая опытом возникавших проблем и решений, которые были вовремя найдены или не найдены, я могу дать общие рекомендации клиентам, которым нужно срочно действовать, а знакомого профессионала под рукой нет.

Я собрал и предлагаю Вашему вниманию рекомендации, что клиенту страховой компании, как правило, нужно делать при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а чего нужно всячески избегать.

Делать:

Заявляйте о событии в страховую компанию вовремя. Договором предусмотрен срок для заявления о произошедшем событии. Его нужно сразу же уточнить и обязательно соблюдать. Пропуск сроков может стать если не причиной, то формальным поводом для отказа в выплате. Особенно эта проблема касается крупных структур, чьи предприятия имеют самостоятельность и часто сообщают с задержкой, или не сообщают, об инцидентах в головной офис, ответственный за страхование. С другой стороны, сообщать о происшествиях, не покрываемых страхованием или попадающих под франшизу, не стоит. Множественные обращения, конечно не испугают страховую компанию, привыкшую к тому, что постоянно происходят убытки, но даже без произведенных выплат, могут сформировать впечатление повышенного риска и повлечь пересмотр условий договора страхования при очередном продлении. Решать заявлять убыток или нет иногда нелегко, пока еще не известен размер ущерба, но делать это нужно обдуманно и быстро.
Любая страховая компания при получении информации о событии, имеющем признаки страхового случая, заводит дело. Это папка, куда помимо договора страхования с правилами и заявлениями на страхование, методично подшивается вся переписка, результаты расследования и промежуточные документы. Клиенту также стоит завести такое дело и тщательно его вести. Подшивайте в него все, имеющее отношение к страховому случаю и общению со страховой компанией: факсы, мэйлы, письма, платежки по расходам, связанным с расследованием или спасанием имущества, договоры с экспертными организациями, юристами и оценщиками, их счета, отчеты и квитанции. Имея всю необходимую информацию в хронологическом порядке под рукой, следить за соблюдением всех обязательств и договоренностей гораздо легче. Кроме того, этот сборник может оказаться полезным при возможном судебном разбирательстве спора.
Стоит взять за правило все общение со страховой компанией осуществлять в официальной манере. Любые сообщения и уведомления отправляйте в письменном виде по факсу, а лучше заказным письмом с уведомлением о вручении. У вас должно остаться подтверждение отправки сообщения и получения его адресатом. Добейтесь такого же поведения от страховой компании, вплоть до игнорирования их электронных сообщений. Конечно ими удобнее и быстрее пользоваться. Поэтому возможно дублировать всю переписку с целью ускорения рассмотрения убытка. Но игнорировать официальный способ отправки нельзя, иначе вы лишите себя весомых доказательств совершения всех необходимых действий и позиции страховой компании в процессе урегулирования страхового случая. Кроме того, получая официальное сообщение на бланке и подписанное должностным лицом, можно быть уверенным, что в нем содержится официальная позиция страховой компании по тому или иному вопросу.
Письменно фиксируйте содержание любых контактов со страховой компанией. Отмечайте кто с кем, когда общался и о чем шла речь. Встречи оформляйте протоколами. Записывайте участников и содержание телефонных переговоров. Страховщики часто это делают, но используют эти записи только когда им это нужно. Делайте то же самое. Даже не могу передать, насколько полезными могут оказаться эти записи.
Фотографируйте место события, поврежденное и сохранившееся имущество, окружающую обстановку, все что считаете нужным и даже больше. Видео также может быть очень полезным, но не заменяет фотосъемку. Не экономьте кадры — они ничего не стоят в сравнении с ценностью фотографий, когда приходится доказывать обстоятельства, от которых уже не осталось других следов. Снимайте все и со всех сторон. Чем раньше после того, как событие произошло будет произведена съемка, тем достовернее и полнее окажется запечатленная информация. Например, кадры, снятые прямо во время пожара, иногда очень эффективно помогают доказать факты нахождения застрахованного имущества в месте пожара, надлежащее срабатывание средств пожаротушения, меры по спасанию имущества, а иногда и причину пожара. Экспертам-пожаротехникам ранние фотографии дают бесценный объем информации для расследования пожара. То же самое касается и других видов страхования. Разумеется нужно позаботиться о сохранности сделанных фотографий и защитить их от нежелательного доступа.
Будьте честными и аккуратными в оценке ущерба. Не переоценивайте понесенный ущерб, равно как и не надо его занижать. Помните, что специалисты страховой компании обучены быть подозрительными. Нужно быть готовым убедительно подтверждать ущерб соответствующими документами. Не стоит надеяться, что страховая компания не усомниться в наличии, количестве, стоимости и состояние поврежденного имущества. Такое бывает крайне редко и по очень небольшим убыткам. Вам придется доказывать свою любую оценку ущерба.
С представителями страховой компании ведите себя твердо, но вежливо. Стоит помнить, что аваркомы тоже люди. Это шутка, но человеческое отношение к, в общем-то обычным работникам страховой компании, которые каждый день лазают по пепелищам и затопленным помещениям, никто не отменял. Однако, вы можете столкнуться с другим типом поведения. Иногда нацеленные на отказ в выплате представители страховой компании действуют в манере провокации, добиваясь от страхователя и его сотрудников реакций, которые могут быть использованы и интерпретированы как уклонение от выполнения тех или иных обязанностей, предусмотренных договором страхования. Зачастую такие действия сопровождаются видеозаписью, скорее не для доказательства (на пленке их поведение выглядит и звучит еще хуже чем в действительности), но для усиления провокационного эффекта. В такой ситуации самое важное вовремя ее распознать и сразу скоординировать действия всех своих сотрудников с тем, чтобы не поддаться на провокацию. Предоставить представителям страховой компании возможность выполнять свои обязанности, например по осмотру, но без возможности общения с сотрудниками страхователя. Все общение же сразу перевести в официальное русло письменных запросов и ответов. Письменная жалоба руководству на такое поведение, несмотря на то, что оно, как правило, санкционировано, тем не менее часто оказывается эффективной мерой, а кроме того, в возможном последующем судебном разбирательстве будет хорошо иллюстрировать причины поведения, интерпретированного страховой компанией как неисполнение тех или иных обязанностей. В любой конфликтной ситуации оставаться вежливым, но твердым и действовать, очевидно демонстрируя, что зачинщиком конфликта являются представители страховой компании, а не вы.

Не нужно делать:

Не искажайте факты, сообщая их страховой компании. Также не нужно их комментировать или интерпретировать. Действуйте по аналогии с службой новостей — просто сообщайте факты и только факты. Еще раз повторю, что представители страховой компании обучены быть подозрительными. Любые искажения, даже непреднамеренные, неверные комментарии, данные поспешно, без учета всех данных и заключений специалистов, могут осложнить урегулирование убытка и даже стать основанием для расследования причин попытки дезинформировать страховую компанию. Подобные события для страховой компании являются одним из формальных признаков возможного мошенничества.
Не делайте ничего, что может быть интерпретировано страховой компанией как обман или злоупотребление доверием, то есть как мошенничество. Размеры мошенничества в страховании приобрели в последние годы чудовищный размах. Противодействие мошенничеству неотъемлемая часть работы страховой компании, требующая выявления даже малейших признаков и реагирования. Подозрение в страховом мошенничестве, даже надуманное, является стопроцентной гарантией получения отказа в выплате, а кроме этого, может повлечь уголовное преследование.
Не стоит намеренно завышать объем ущерба от страхового случая. Сотрудники страховой компании повидали много убытков, в том числе аналогичных вашему. Опираясь на свой опыт, они могут хотя бы приблизительно оценить повреждения. Точные выводы будут подготовлены специалистами, которые могут квалифицированно судить о размере повреждений и их связи с произошедшим событием. Помимо этого, страховые компании контролируют весь процесс ремонта или замены поврежденного имущества, в том числе, оплату счетов, поставку и монтаж, реализацию или утилизацию остатков. Таким образом, объем ущерба от страхового случая эффективно контролируется страховой компанией на нескольких стадиях урегулирования убытка.
Не давайте себя запугивать сложностью и продолжительностью урегулирования убытка в полном размере. Не идите на компромиссное урегулирование убытка, если для этого нет веских оснований. Предоставляйте доказательства своей позиции и документы, требуемые в соответствие с договором страхования. Будьте готовы отстаивать свою позицию и расчеты. Представители страховых компаний хорошие переговорщики и нацелены на урегулирование убытка в меньшем размере. Их системы мотивации часто привязаны к сэкономленным для страховой компании суммам. Самые лучшие добиваются существенного снижения выплаты, если чувствуют готовность клиента получить меньше, но быстрее.
Не давайте своим эмоциям руководить Вашими действиями при получении необоснованного отказа в выплате или занижении ее размера, какими бы возмутительными не показались вам действия страховой компании. Этим часто пользуются адвокаты, предлагающие «порвать» страховую компанию в суде и взыскать причитающееся страховое возмещение. Зачастую это лишь театральное представление, ориентированное на желание клиента не только получить деньги, но и публично наказать обидчика. Взвесьте все за и против судебного способа, который может потребовать от одного до нескольких лет прохождения спора по всем инстанциям. Трезво оцените не только вероятность победы, но и судебные расходы, вознаграждения адвокатам и расходы на возможные экспертизы. Стоит учесть расходы на привлечение денег для возмещения ущерба из другого источника или убытки от простоя поврежденного имущества до взыскания страхового возмещения. Не редко оказывается выгоднее попробовать все же достичь компромиссного соглашения со страховой компанией.
Не соглашайтесь на первое предложение страховой компании о компромиссном урегулировании. Если для этого есть основания и вы намерены принять предложение компромиссного урегулирования, имейте в виду, что первое предложение, которое вы услышите на переговорах, скорее всего относятся к нижнему порогу диапазона сумм, в рамках которых страховая компания намерена урегулировать убыток. Попробуйте нащупать верхний порог. Не волнуйтесь, если почувствуете что зашли далеко в торговле. Если вы дошли до обсуждения компромиссной выплаты, всегда можно сдать назад, до приемлемой обеим сторонам суммы урегулирования убытка.
Не сомневайтесь и привлекайте профессионалов для урегулирования страховых случаев. Для урегулирования крупных убытков страховые компании используют самых опытных и подготовленных сотрудников и специализированные компании по урегулированию убытков. Пусть ваши интересы также представляют специалисты. Наилучший эффект достигается от привлечения на самых ранних стадиях, когда необходимо выработать план эффективных действий и не допустить ошибок, которые могли бы быть использованы страховой компанией против вас. Стоит привлекать специалистов, имеющих опыт и предлагающих организацию всего комплекса услуг, необходимых для урегулирования страхового случая, включая проведение собственного расследования, сбор и фиксацию доказательств, организацию необходимых исследований, экспертиз, оценки, юридическое сопровождение, представительства в переговорах со страховой компанией и в суде.
Подумайте о привлечении профессиональных специалистов в области урегулирования страховых случаев из компании АФМ.

Группа компаний АФМ основана в 1995 году, является одной из первых в России компаний, предоставляющих услуги страхового и перестраховочного брокера, осуществляющей консалтинг в области страхования, урегулирования страховых случаев, разработку новых страховых продуктов и технологий. Лицензия СБ-Ю № 4194 77 от 16.09.2010 Учредитель Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров
Читать в источнике

Нужно ли решение суда для страховой?

Не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования вопроса по поводу выплаты страхового возмещения. Требующий такую выплату по собственному усмотрению может обратиться с заявлением непосредственно к страховщику или обратиться непосредственно в суд.

Соответствующее положение содержится в постановлении Большой Палаты от 11 декабря 2019 года по делу № 465/4287/15,
С полным текстом судебного решения удобно ознакомиться в VERDICTUM,
Заказать полнофункциональный тестовый доступ можно здесь,
Обстоятельства дела Страховщик отказал лицу в выплате страхового возмещения из-за того, что последний обратился за возмещением сразу в суд.

Страховщик настаивал на том, что необходимо было придерживаться обязательного досудебного порядка урегулирования вопроса. Позиция Верховного Суда В соответствии с пунктами 37.1.1, 37.1.4 ст.37 Закона № 1961-IV основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты) является: — умышленные действия лица, ответственность которого застрахована (страхователя), водителя транспортного средства или потерпевшего, направленные на наступление страхового случая.

Указанная норма не распространяется на лица, действия которых связаны с исполнением ими гражданского или служебного долга, совершенные в состоянии необходимой обороны (без превышения ее пределов) или во время защиты имущества, жизни, здоровья.
Квалификация действий таких лиц устанавливается в соответствии с законом; — неподача заявления о страховом возмещении на протяжении одного года, если вред причинен имуществу потерпевшего, и трех лет, если вред причинен здоровью или жизни потерпевшего, с момента совершения дорожно-транспортного происшествия.

При этом указанный срок является пресекательным и возобновлению не подлежит, Можно сделать заключение, что основания для отказа в выплате страхового возмещения предусмотрены в ст.37 Закона, их перечень исчерпывающий и расширенному толкованию не подлежит,

Вы можете оперативно находить судебные решения, отслеживать информацию о контрагентах и получать все необходимые инструменты для ежедневной юридической работы при помощи Профессионального решения для юридических департаментов и компаний,
Поэтому именно годовой срок обращения с заявлением о выплате страхового возмещения является пресекательным и по его истечению у страховщика наступает право на отказ в выплате страхового возмещения.

В контексте указанных обстоятельств дела можно сделать заключение, что в Законе не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования вопроса по поводу выплаты страхового возмещения. Лицо, требующее такую выплату, по собственному усмотрению может обратиться с заявлением непосредственно к страховщику, с соблюдением требований, предусмотренных в ст.35 Закона, или обратиться непосредственно в суд.

Других ограничений относительно порядка обращения с заявлением о выплате страхового возмещения нормы Закона не содержат,
В случае обращения с заявлением непосредственно в суд, страховщик с этого момента должен действовать в соответствии со ст.36 Закона, и не лишен возможности, в случае отсутствия отрицаний против иска, его признать и оплатить страховое возмещение,

Так, Большая Палата не соглашается с заключениями апелляционного суда в части отказа в удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения на основании необращения к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Актуальное законодательство, правовая картина дня, шаблоны договоров, ситуации для юриста и судебная практика всегда доступны в системах ЛІГА:ЗАКОН.
Читать в источнике

Почему страховые компании отказывают в выплате?

Что делать, если официально отказали в возмещении убытков? Как добиться справедливости? На любые неправомерные действия страховой компании можно пожаловаться в Центробанк. Специалисты этого учреждения проверят соответствие решения об отказе условиям страхования и действующим законам.

Вид страхования.
Срок рассмотрения убытка.
Величина ущерба.

Таким образом, выгоднее обращаться не в Центробанк, а сразу к финансовому омбудсмену. При этом следует учесть существующий порядок досудебного разрешения споров, касающихся автострахования. Чтобы адекватно оценить перспективы тяжбы со страховщиком, автовладельцу нужно знать, в каких случаях практически нет шансов на успех.

причинён вред здоровью либо жизни людей;
повреждено какое-либо имущество, включая транспорт.

Кроме того, собственник машины может компенсировать расходы, связанные со страховым случаем. В частности страховая компания обязана возместить затраты на:

эвакуацию транспорта с места аварии;
хранение повреждённого транспорта;
доставку граждан в лечебное учреждение.

Получить возмещение за вред имуществу может гражданин, признанный потерпевшим в дорожной аварии, но только если у виновника есть полис, В случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего выплата производится даже при отсутствии у виновника ДТП полиса ОСАГО, как и в случае, когда виновник происшествия не установлен.

Умысел потерпевшего, включая фальсификацию факта дорожной аварии.
Ядерный взрыв либо действие радиации.
Военные действия или мероприятия.
Народные волнения, забастовка или гражданская война.
Действие непреодолимой силы.

В иных случаях, в том числе при отсутствии каких-либо документов, страховая компания может только отсрочить возмещение ущерба. Таким образом, если в письменном отказе не фигурирует какая-либо причина из вышеприведённого списка, автовладелец наверняка выиграет спор у омбудсмена или судебный процесс.

нарушение сроков уведомления страховщика о происшествии;
отсутствие необходимых документов;
лишение страховщика права на суброгацию;
фальсификация происшествия.

Нет смысла затевать тяжбу со страховщиком лишь в том случае, если клиент сфальсифицировал факт происшествия. Суд обязательно станет на сторону страховой компании. Кроме того, автовладельца ждёт не только отказ в выплате, но и уголовная ответственность.

Выше приведены отнюдь не все возможные причины для отказа в возмещении.
Как правило, страховщики указывают в, что автовладелец не сможет получить выплату, если нарушил условия действия полиса.
Нарушение любого пункта страховых правил автоматически приведёт к отказу в возмещении ущерба.
Однако при этом следует учесть одну особенность договорных отношений в сфере добровольного страхования.

Если положения договора или правил КАСКО противоречат действующему законодательству, омбудсмен или суд в любом случае обяжет страховую компанию произвести выплату. Конечно, судебная практика существенно разнится от региона к региону, но всё же суды чаще оказываются на стороне автовладельца.

В отдельных случаях страховщику приходится выплачивать возмещение, даже когда страхователь не уведомил его о происшествии или машиной управляло лицо, не включенное в список водителей.
Следовательно, автовладелец почти всегда имеет шансы добиться положительного решения в тяжбе относительно отказа в выплате.

Правда, при этом не приходится рассчитывать на скорое возмещение ущерба, ведь судебный процесс может продлиться несколько месяцев. Читать подробнее: Что делать, если официально отказали в возмещении убытков? Как добиться справедливости?
Читать в источнике

Сколько длится суд со страховой компанией?

Популярные вопросы — Сколько длится суд со страховой компанией? Срок рассмотрения споров, связанных с обязательным страхованием по полису ОСАГО о взыскании ущерба, — не более двух месяцев с даты принятия заявления потерпевшего к производству судом (ГПК РФ ст.154).

При рассмотрении исковых заявлений у мировых судей срок составляет один месяц. Можно ли подать в суд за моральный ущерб? Подавать в суд по ОСАГО можно на взыскание ущерба и компенсацию морального вреда. Если судом будет установлено, что гражданская ответственность лица, попавшего в ДТП, застрахована по полису ОСАГО и оснований для отказа в осуществлении денежных выплат с целью возмещения убытков нет, моральный ущерб также будет компенсирован.

Сколько рассматривается досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО? В соответствии с Федеральным законом № 40‑ФЗ ст.16.1, обязательная досудебная претензия рассматривается страховщиком в течение 10 дней, кроме нерабочих праздничных. В течение этого срока страховая компания обязана согласиться на удовлетворение исковых требований или выдать мотивированный отказ возмещения вреда по страховке ОСАГО.
Читать в источнике

Как взыскать деньги со страховой?

Взыскание со страховых компаний — Даже самый аккуратный и бережливый водитель может попасть в ДТП. Казалось бы, если человек имеет страховку, то ему уже не о чем переживать, страховая должна возместить ущерб. Однако, получить страховку по факту наступления страхового случая не всегда можно.

Бывают случаи, когда средства со страховщика приходится истребовать принудительно. Досудебное урегулирование конфликта, в виде составления претензии на имя страховщика, а также жалобы в РСА, редко приносит желаемые результаты. Однако, этими мерам не нужно пренебрегать. Во-первых, есть шанс, что страховщик выплатит задолженность.

Во-вторых, судья более благосклонно относится к истцам, которые предпринимают меры досудебного урегулирования. Взыскание ущерба со страховой компании может осуществляться как в добровольном порядке, так и через суд. В суд понадобится предъявить все документы, касающиеся ДТП.

Стандартно для разрешения вопроса понадобится 3-6 заседаний.
Первое заседание назначается спустя месяц после принятия иска.
В целом, дело может решаться сроком от 3 месяцев до одного года.
Если суд решил, что взыскание ущерба по ДТП со страховой компании правомерно, то истец должен получить на руки исполнительный лист.

С этим документом нужно прийти в банк, где открыт расчетный счет страховщика. Согласно исполнительному листу и заявлению клиента банк обязан произвести оплату средств, в течение 3 рабочих дней, на предоставленные заявителем реквизиты. Важно! Чтобы исключить случай перевода средств страховщиком, при подаче заявления нужно попросить сотрудника банка отметить в заявлении дату и время обращения.
Читать в источнике

В каком случае страховая может взыскать деньги с виновника дтп?

Когда страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП — Для начала следует разобраться с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация». Некоторым непосвященным гражданам может показаться, что они означают одно и то же. Но это далеко не так. Отличие этих двух процессов друг от друга серьезно сказывается на политике выплат компенсации.

Итак, суброгация означает право страховой компании взыскать затраты, понесенные на оплату страховки лицу, потерпевшему в аварии, с водителя, которого признали виновником данного ДТП. Процедура регресса подразумевает под собой истребование страховой компанией средств, выделенных клиенту компании, являющемуся виновником ДТП.

Данная процедура происходит в том случае, если данный клиент допустил нарушения условий договора. Нарушениями условий договора считаются действия водителя, которые признаны незаконными и грозят ему гражданской ответственностью. Такие действия страхователя перечислены в статье 14 Закона об ОСАГО:

Умышленное нанесение вреда жизни и здоровью граждан (например, сбил пешехода на переходе намеренно);

Водитель, находясь за рулем автомобиля в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении, совершил ДТП. Факт наличия в крови водителя алкоголя, наркотиков или токсических веществ должен быть зафиксирован в документах;

Водитель-виновник аварии управлял автомобилем, не имея на это никакого права. То есть, у него отсутствовало водительское удостоверение или не было доверенности на управление данным транспортным средством;

Совершив аварию, водитель скрылся с места преступления;

Когда в договоре страхования, среди всех остальных лиц, имеющих право воспользоваться данным страховым полисом, фамилии водителя – виновника аварии, нет.

Наличие доверенности не является подтверждением того, что виновник аварии имеет право воспользоваться договором ОСАГО.

Когда авария произошла в период, который не предусмотрен страховым полисом. Что это означает? Обычно договор страхования заключается на один год. Но есть еще один период, который может быть от трех месяцев до года, в зависимости от того, сколько было заплачено за страховку. Если авария произошла вне данного периода, страховая компания может предъявить водителю требования о регрессе;

В том случае, когда срок действия талона технического обслуживания ТС, которое используется для перевозок, завершился. Данное условие не имеет отношения к другим транспортным средствам.

Существует ли возможность избежать регресса?
Избежать материальных потерь можно очень легко – соблюдать правила дорожного движения и условия договора страхования.
Садясь за руль автомобиля проверьте :

Не истек ли срок действия договор автострахования, если вы вносили оплату не за весь период (год);

Обратите внимание, есть ли ваше имя среди лиц, которые вписаны в ОСАГО. Позаботьтесь о том, чтобы ваши данные также были занесены в страховой полис;

Удостоверьтесь, что у вас есть действующая доверенность на управление данным транспортным средством;

Никогда не садитесь за руль в состоянии алкогольного или другого опьянения. Умейте отвечать за совершенные поступки, не покидайте место аварии.

Если вы будете соблюдать все перечисленные выше правила, вам не грозит никакой регресс. Есть ли возможность у виновника аварии избежать суброгации?

Если вы попали в ДТП, во время его оформления инспекторами ГИБДД, поинтересуйтесь, есть ли у других участников аварии действующие договоры страхования. Дело в том, что сотрудники полиции могут и не вносить эту информацию в справку о ДТП, поэтому подобные сведения следует получить самому. Запишите себе реквизиты полисов, а также названия страховых компаний;

Если ситуация, вследствие которой произошло ДТП, неоднозначная, не торопитесь признавать свою вину. Иногда в ситуации, когда повреждение машины незначительно, водитель признает себя виновным в аварии, тем самым, возможно, принимая на себя вину другого участника дорожно-транспортного происшествия;

Если вы четко понимаете, что виновными в аварии являются оба участника, добивайтесь от инспектора ГИБДД составления протокола на обоих водителей. Если к вашей просьбе не прислушаются – обжалуйте незаконные действия во всех вышестоящих инстанциях;

Когда потерпевшая в аварии сторона имеет страховой полис КАСКО, примите участие в определении ущерба от аварии. В дальнейшем данный ущерб может повлечь процедуру суброгации. Сделать это можно направив заявление в страховую компанию, которая застраховала риск повреждения автомобиля по договору КАСКО. В заявлении укажите, что вы желаете присутствовать при экспертизе транспортного средства, поврежденного в ДТП. Ваше присутствие при осмотре состояния машины не позволит страховщикам подтасовать некоторые выгодные для них факты осмотра;

Обязательно сообщите об аварии в свою страховую компанию. Ваш страховщик также выступает субъектом ответственности по требованиям о выплате ущерба в порядке суброгации;

Насколько бы грамотными вы ни были в вопросах страхования и выплат материальной компенсации при ДТП, лучше всего будет обратиться за помощью к специалистам.

Особенно важно, если юристы занимаются именно решением спорных вопросов, связанных с договорами автострахования. Страховые компании, как правило, имеют в своем штате квалифицированных юристов, которые с легкостью добьются в процессе судебного разбирательства удовлетворения требований своей страховой компании.

Как действовать виновнику аварии, если он не имеет материальной возможности вернуть средства страховщикам? В данной ситуации суд выносит решение, в соответствии с которым у виновника аварии будет удерживаться определенная сумма из его месячного дохода. Удерживать из зарплаты виновника аварии могут не более 50 %,

В том случае, если данное лицо уже выплачивает какие-то суммы на алименты или еще какие-то долги, то сумма выплат страховой компании должна быть учтена с учетом данного обстоятельства. То есть, в общем, у человека не могут вычитывать более 50 % от общего месячного дохода.

Страховой полис КАСКО. Если водитель заключил договор страхования КАСКО, страховая компания имеет право взыскать с него средства, которые были уплачены пострадавшей стороне. Взысканию подлежит только та сумма, которая была выплачена пострадавшему по факту. В том случае, если возмещение ущерба производилось по ОСАГО, то возмещение средств, при наличии у вашего оппонента договора КАСКО, производиться не может;

Страховой полис ОСАГО. Автовладельцы, заключившие договор по ОСАГО не застрахованы от того, что компания может обязать их выплатить ущерб потерпевшему из собственных средств. Таким образом, страховщики реализуют свое право на регресс. Просто так такая процедура регресса не проводится. Она возможна только в том случае, если со стороны виновника аварии были нарушения условий договора страхования;

Например, если речь идет об управлении транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения или вождение без прав.

Если страховая компания выдвинула вам подобные требования, оставлять без внимания данную ситуацию нельзя. Дело в том, что так вы можете только навредить сами себе. Прежде всего, следует разобраться, насколько правомочными являются требования страховщиков.

Страховые компании могут воспользоваться своим правом регресса или суброгации только в том случае, если для этого есть веские основания. Когда вы уверенны, что страховщики злоупотребляют своим положением – отстаивайте свои права в суде. В этом деле стоит заручиться помощью квалифицированных юристов. Дело в том, что в вопросах, касающихся выяснения отношений со страховыми компаниями довольно много нюансов, которые известны только профессионалам.

Какой размер иска, предъявляемого виновнику аварии страховщиками? В большинстве случаев иск приравнивается к сумме выплат по КАСКО за вычетом предельного лимита по ОСАГО. Но учтите, что выплата по КАСКО осуществляется на основании условий договора, а не в соответствии с ГК РФ.

В остальных случаях порядок возмещения вреда регламентируется именно ГК. Часто выплаты по КАСКО осуществляются без учета износа деталей автомобиля, на основании цен конкретных СТО (указываются в договоре страхования). Кроме этого, к выплатам могут добавляться услуги эвакуатора, экспертиза, вызов аварийного комиссара, прочее.

В соответствии с ГК РФ лицо, виновное в ДТП, должно возместить потерпевшему вред, в том размере, который необходим для полного восстановления транспортного средства с учетом износа деталей автомобиля. Вы получили иск от вашей страховой компании – не переживайте, не начинайте надумывать себе различные варианты решения проблемы.

Сразу же обращайтесь к адвокату.
В большинстве случаев регресс или суброгация осуществляются страховщиками через некоторое время, а не сразу же после аварии.
Это можно назвать специальным тактическим ходом, который не позволяет клиенту собраться с мыслями от неожиданного известия.
Если вы получили подобное извещение, не паникуйте, а постарайтесь внимательно изучить документы, которые были присланы вам страховой компанией вместе с иском.

Обязательно сравните их с теми бумагами, которые должны были остаться у вас после ДТП. Скорее всего, в них обязательно найдутся какие-либо различия. Если вам повезло, и нечестный маневр страховщиков разгадан, подавайте через своего адвоката апелляционной иск в арбитражный суд по ДТП со страховой компанией.

Если факт различия сведений в документах подтвердиться, результат предпринятых вами действий будет положительным. В крайнем случае, вы сможете добиться снижения суммы компенсации. Как страховые компании пытаются обмануть своих клиентов? Материальное благополучие страховщиков зависит от того, насколько честно они будут вести себя со своими клиентами.

В делах о регрессе и суброгации компании стараются сделать все возможное, чтобы получить максимальную прибыль.

Иногда они идут даже в разрез с моралью, подделывая документы, необоснованно завышая суммы компенсации, запугивая своих клиентов тем, что им кроме выплат придется оплачивать судебные издержки.
Чтобы не попасться в расставленные страховщиками сети, следует правильно вести себя при наступлении страхового случая, и обязательно консультироваться в таких вопросах с адвокатом.
Так, если вы попали в ДТП, будьте в курсе всех событий и расследований, которые проводятся, присутствуйте на экспертизе, а еще лучше, возьмите с собой на процедуру осмотра автомобиля своего эксперта.
Что говорит по данному вопросу судебная практика?
Сумму компенсации, которую требует страховая компания, можно уменьшить, хотя, как показывает судебная практика, сделать это будет не очень легко.

Полис КАСКО имеет одну особенность, которая позволяет выплачивать пострадавшим сумму, большую, чем того требует ситуация, Дело в том, что в соответствии с данной страховкой, возмещается полный ущерб без учета износа запчастей автомобиля, поврежденного при ДТП.

Например, если в результате аварии в машине пострадавшего была разбита фара, виновнику придется заплатить за абсолютно новую фару, хотя на момент аварии она была уже довольно изношена. Если говорить о страховании по ОСАГО, то там картина совсем другая. Часто в суде возникают спорные моменты именно по этому поводу.

В данном случае все зависит от того, насколько высок профессиональный уровень вашего адвоката. Если он действительно хороший специалист, то, скорее всего, его действия помогут вам снизить сумму компенсации. В судебной практике таки ситуации встречаются довольно часто.
Читать в источнике

Как страховая компания считает ущерб?

Выплаты по ОСАГО в 2022 году — Ущерб по ОСАГО рассчитывается страховщиком при обращении к нему пострадавшей стороны. В зависимости от ситуации, размер выплаты способен покрыть ремонтные работы полностью или только частично. При расчете выплат по ОСАГО учитываются результаты экспертизы повреждений, а также износ автомобиля и его отдельных частей.
Читать в источнике

Сколько по времени ждать страховой выплаты?

48. Срок выплаты страхового возмещения В настоящий момент российское законодательство не содержит общих положений о сроке выплаты страховщиком страхового возмещения. Этот срок может быть установлен договором страхования. В то же время, поскольку договор страхования почти всегда является договором присоединения, а его проект разрабатывается страховщиком, условия о сроке выплате страхового возмещения встречаются далеко не во всех договорах.

Это позволяет страховщику затягивать выплату страхового возмещения, не неся при этом каких-либо неблагоприятных последствий. Такое положение, в свою очередь, нарушает права страхователей, в первую очередь — страхователей-потребителей, чьи переговорные возможности при заключении договора страхования ограничены.

Эффективным способом решения указанной выше проблемы является законодательное установление срока для рассмотрения страховщиком заявления страхователя о выплате страхового возмещения и для принятия решения о выплате. Примером такого решения является Федеральный от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» («Закон об ОСАГО»).

Согласно Закона об ОСАГО страховщик обязан произвести страховую выплату либо направить мотивированный отказ в течение 20 (в ряде случаев — 30) дней со дня принятия заявления о выплате страхового возмещения. При несоблюдении этих сроков страховщик выплачивает неустойку, предусмотренную об ОСАГО. Кроме того, поскольку во многих случаях процессуальными контрагентами страховщиков по этому виду страхования являются потребители, судами также применяются санкции, предусмотренные РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Таким образом, установление в законе срока выплаты страхового возмещения и значимых для страховщика санкций за нарушение этого срока приводит к тому, что эти сроки начинают соблюдаться в большинстве случаев, а следовательно, права и интересы потерпевших и страхователей защищаются надлежащим образом.

В большинстве зарубежных правовых систем установлены сроки исполнения страховщиком договора страхования.
Согласно § 14 Закона Германии о договоре страхования, страховщик обязан выплатить страховое возмещение после окончания сбора сведений, необходимых для установления обстоятельств страхового случая.

Этот срок составляет один месяц с момента извещения страховщика о страховом случае. Если после истечения этого срока процедура сбора сведений не завершена, страхователь вправе потребовать предварительной выплаты в размере, в котором обязанность страховщика установлена.

Соглашение сторон об освобождении страховщика от обязательств по уплате процентов за просрочку платежа является недействительным. Месячный срок для сбора страховщиком сведений может быть приостановлен, если необходимые сведения не были предоставлены по вине страхователя. Страховой кодекс Франции устанавливает различные сроки исполнения страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения в зависимости от вида страхования.

Например, при страховании от риска пожара, а также от риска стихийных бедствий и техногенных катастроф этот срок составляет три месяца. В страховании строительных рисков этот срок составляет две недели, для автомобильного страхования — месяц. Порядок исчисления этих сроков также устанавливается индивидуально для каждого вида страхования.

Для видов страхования, по которым срок выплаты возмещения не установлен законом, он обычно определен договором.
Наиболее типичным является месячный срок. В 2017 г.
Внесены изменения в Закон Великобритании «О страховании» 2015 г., согласно которым в каждый договор страхования считается включенным подразумеваемое условие об обязанности страховщика своевременно (в разумный срок) выплатить страховое возмещение.

Это условие может быть исключено только в договорах страхования с участием предпринимателей путем включения в договор явного положения об отказе от этого условия. При этом страховщик не может быть освобожден от ответственности за нарушение обязанности по своевременной выплате возмещения в случае его намеренных действий или грубой небрежности.

Нарушение разумного срока выплаты страхового возмещения дает страхователю возможность взыскать со страховщика убытки. Возможность взыскания со страховщика убытков, в том числе штрафных, при просрочке уплаты страхового возмещения закреплена также в праве США: в отдельных штатах на законодательном уровне, в других — на уровне судебной практики.

Анализ зарубежного страхового законодательства, а также российского опыта регулирования отдельных видов страхования позволяет сделать вывод о целесообразности включения в РФ новой статьи о сроке исполнения страховщиком обязательств по договору страхования.

Эта статья может быть размещена после ГК РФ. Для защиты интересов страхователей и выгодоприобретателей, являющихся потребителями, проектируемое положение должно быть императивным. Однако следует предусмотреть, что иные положения о сроке выплаты страхового возмещения могут содержаться в законах об отдельных видах страхования.

Кроме того, отличающиеся от законодательных положений условия о сроке выплаты страхового возмещения могут включаться в договор страхования, если его сторонами, а также лицами, в пользу которых он заключен, являются предприниматели. С учетом зарубежного и российского опыта предлагается установить, что срок для осуществления страховой выплаты составляет не более 30 дней.

Срок начинает течь с момента получения страховщиком требования об исполнении договора страхования.
Необходимо предусмотреть возможность продления этого срока в исключительных случаях, например, если для установления обстоятельств или последствий страхового случая необходимо проведение сложной экспертизы.

В эти случаи не должны входить ситуации, когда экспертиза проводится регулярно при расследования всех или большинства страховых случаев такого вида (например, экспертиза повреждений автомобиля при дорожно-транспортном происшествии в рамках добровольного страхования автомобиля).

В случае, если страховщик полагает, что речь идет о таком исключительном случае, он обязан направить страхователю мотивированное заявление с указанием разумного срока, необходимого для завершения процедуры сбора документов и информации.
Страховщик несет бремя доказывания того, что произведенное им продление срока было необходимым.

Несмотря на то, что право страховщика на продление срока предусматривается только для исключительных случаев, такое продление может нарушить права страхователя. Помимо переноса бремени доказывания необходимости продления срока на страховщика, следует предусмотреть и иные меры для защиты интересов страхователей в этой ситуации.

Предлагается установить, что страховщик, который воспользовался своим правом на продление установленного в РФ срока для выплаты страхового возмещения, обязан одновременно с направлением уведомления о продлении срока выплатить страхователю (выгодоприобретателю) часть страхового возмещения, которая является установленной к этому моменту.

Таким образом, если за установленный в РФ срок страховщиком получены сведения, достаточные для того, чтобы определить, что по крайней мере часть возмещения подлежит уплате, страховщик обязан без промедления выплатить эту часть возмещения. Он не вправе в этом случае откладывать выплату страхового возмещения в целом, ссылаясь на то, что обстоятельства и последствия страхового случая не установлены в полной мере.

Вводимое в РФ положение о сроке выплаты страхового возмещения не будет эффективным без соответствующей санкции за нарушение этого срока.
Поскольку обязательство страховщика по общему правилу является денежным либо имеет денежный эквивалент, наиболее эффективной санкцией является неустойка.
В практике зарубежных стран признается, что применение стандартной учетной ставки в качестве законной неустойки является недостаточно эффективным, поскольку не создает для должника надлежащего стимула к своевременному исполнению обязательства.

Эффективной признается ставка, увеличенная по отношению к стандартной учетной ставке. Например, Директивы ЕС N 2011/7/EU от 16.02.2011 «О борьбе за платежную дисциплину в коммерческих операциях» предусмотрено применение ставки, повышенной на 8 процентных пунктов относительно стандартной учетной ставки.

В ряде европейских стран предусмотрено более существенное увеличение учетной ставки: например, в Словакии ставка увеличивается на 10%, в Чехии — в два раза.
Статья III.-3:710 Модельных правил европейского частного права предусматривает применение процентной ставки, увеличенной на 7 процентных пунктов относительно учетной ставки Европейского Центрального банка.

Поскольку базовые ставки в последние годы являются весьма низкими, их увеличение на 7 — 10 процентных пунктов является весьма существенным. Аналогом для российского рынка, как представляется, должно стать увеличение учетной ставки Банка России в два раза.

Таким образом, в проектируемой статье следует предусмотреть, что за нарушение срока на выплату страхового возмещения, установленного в РФ, а также в случае, если страховщик не докажет обоснованность продления этого срока, страховщик выплачивает неустойку, начисляемую на сумму страхового возмещения по ставке, размер которой определяется как учетная ставка Банка России, увеличенная в два раза.

Неустойка начисляется также на сумму частичной страховой выплаты, которая должна быть произведена страховщиком в пределах 30-дневного срока, в той степени, в которой соответствующие обстоятельства были установлены в течение этого срока. Открыть полный текст документа Читать подробнее: 48.
Читать в источнике

Как получить деньги от страховой вместо ремонта?

Как именно можно потребовать у страховой компании денежную выплату по ОСАГО — Чтобы потребовать у страховщика произвести выплату в денежном виде, необходимо обратиться к нему с соответствующим заявлением, которое можно подать в офисе компании или отправить заказным письмом.

В первом случае обязательно получите подтверждение того, что поданное вами заявление принято. Это можно сделать, например, предоставив копию документа, на которой сотрудник страховой компании сделает соответствующую отметку. Во втором – используйте отправку заказным письмом с описью вложения, в которой укажите, что отправляете заявление о выплате.

Эти меры подтвердят факт обращения, если страховщик откажет в требовании и придётся обращаться в суд.
Читать в источнике

Куда можно обратиться с жалобой на страховую компанию?

Куда пожаловаться на страховщика ОСАГО Жалобы и обращения на действия страховых организаций в рамках ОСАГО принимает Российский союз автостраховщиков (РСА). Бесплатная «Горячая линия РСА» 8-800-200-22-75, +7 (495) 641-27-85 (для жителей Москвы). Отдел РСА по работе с обращениями граждан принимает население по графику: понедельник – с 9:00 до 12:00, среда – с 15:00 до 18:00, пятница – с 9:00 до 12:00 часов по адресу: г.
Читать в источнике

Почему страховые компании отказывают в страховании?

Почему страховые отказывают в ОСАГО Может ли страховая отказать в ОСАГО Если страховая компания отказала в выдаче полиса ОСАГО, выясните причину. Как правило, она может быть быстро устранена, и вы оформите договор без дополнительных проблем. Это могут быть технические сбои на сайтах или не предоставление клиентом необходимых документов.

Поэтому может потребоваться немного подождать или выполнить требования страховой компании.
По закону страховая компания не вправе отказывать в оформлении договора, за это может быть начислен штраф как страховому агенту, так и самой организации.
Если сделка несет для страховщика повышенный риск, компания может пойти на уловки, чтобы клиент сам ушел в другую страховую компанию, особенно это касается оформления электронного ОСАГО.

Мы расскажем, что можно сделать и как оформить полис, даже, если страховщик препятствует этому. Объективных причин, почему страховая отказывает в страховании ОСАГО немного, но они есть. Виновниками могут быть качество связи, страховщик или клиент. Ухищрениями страховщиков, направленными на то, чтобы клиент сам отказался от заключения договора, могут быть организованные технический сбои, проблемы с вводом капчи и смс-кодов, увеличение срока проверки авто.
Читать в источнике

Что делать если все страховые отказывают?

Что делать, если отказали в страховке — «Владельцы старых автомобилей чувствуют себя достаточно беспомощно и даже не задумываются, что могут жаловаться в вышестоящие инстанции и добиться своего права получить услугу от страховых компаний», — отмечает Хайцеэр.

Но жаловаться необходимо, так как если вовсе не приобретать полис ОСАГО, то это будет уже нарушением со стороны водителя.
За езду без полиса ОСАГО недобросовестному водителю придется заплатить 800 рублей.
Обращение лучше всего отправить через интернет-приемную Банка России.
При выборе типа жалобы нужно выбрать пункт «Страховые организации», затем «ОСАГО», и, наконец, «Отказ в заключении договора».

Читать подробнее: ОСАГО-2022: что делать, если вам отказали в оформлении полиса :
Читать в источнике